小型企业保险：业主政策的好处

by 四月 Maguire

保险是小企业主不愿意考虑的主题。您希望自己永远不必使用某些东西，这是每年的费用。实际上，一项研究表明 40％ 的小企业忽视了购买任何类型的商业保险。那是不幸的。小型企业可能也会发生事故，盗窃，火灾和灾难，大多数小型企业发现，如果没有保险，很难或不可能从此类财务损失中恢复过来。

作为企业主，您已经投入了大量的时间，金钱和爱心来使其成功。这就是为什么您需要用保险保护您的业务免受共同风险的原因。 

对于许多小型企业主而言，最好的方法就是制定企业主的政策。企业所有者保单也称为BOP，是一种商业商业保险，将几种类型的商业保险合并为一个软件包。除财产保险外，BOP还包括责任保护（但不包括专业责任），并且通常包括业务中断保险。作为奖励，购买BOP往往比按单点购买不同类型的保险更经济实惠。

谁需要企业主政策，为什么？

每个企业主都需要保险。尽管有许多不同类型的保险可以解决此类威胁，但大多数中小型企业（有时甚至是家庭企业）可以根据单一企业主政策来承保主要威胁。此外，不同的企业可以调整其策略以满足其特定需求。例如，您可以为特定的责任（例如数据泄露，设备故障，场外服务，专业责任和其他特殊需要）购买额外的承保范围（称为附加费用或背书）。

年销售额低于100万美元的大多数低风险企业都有资格获得BOP。但是，根据您经营的业务类型，您可能必须四处逛逛或依靠良好的独立保险经纪人代表您这样做。这是因为不同的保险提供商通常会针对企业的规模，位置，类型和收入水平制定具体的法规。例如，某些提供商仅涵盖在现场开展所有业务的公司。不过，其他公司仍将覆盖范围限制在员工人数少于100人的公司或年收入低于100万美元的公司。但是，如果您的公司确实有资格获得BOP，则可以在确保您的业务长寿和成功方面发挥重要作用。

企业主政策涵盖哪些内容？

企业所有者政策涵盖影响普通中小型企业所有者的各种负债。基本BOP包括以下类型的承保范围：

• 商业财产保险： 这种类型的保险旨在保护您的建筑物或您租用的办公室，设备和产品的办公空间，可保护有形资产，并确保您在盗窃或灾难时能够康复。此保险类型涵盖的某些项目包括计算机，书桌，家具，外部标志，甚至重要文件。  

• 一般责任保险： 一般责任保险旨在保护您的员工和客户，它提供诸如滑倒和坠落伤害以及他人财产意外损坏之类的保障。 

• 商业收入保险（也称为商业中断保险）： 有时，保险单中涵盖条款的损害（例如火灾）要求企业关闭，直至完成维修。商业收入保险可以帮助所有者弥补在停机期间损失的收入，从而使他们可以继续支付持续的成本，例如贷款，租金或租赁。

评估和定制BOP

企业主保单中包含的细节将取决于您经营的业务类型和保险提供商。在选择一项之前，请列出您需要涵盖的威胁和责任清单​​，然后与保险公司或经纪人一起查看清单。如果您要涵盖的威胁没有包括在内，请询问是否需要附加骑手或背书来掩盖这些威胁。为了解决特定问题和考虑因素，此类附加项目已附加到基本BOP（需额外付费）中。以下是中小型企业可用的其他一些覆盖范围选项：

• 应收账款： 未付发票是小企业主的工作之一。应收帐款保险可以帮助弥补这些财务损失，并使您的公司保持盈利。

• 网络责任和数据泄露： 网络犯罪对于现代企业主来说是一个新的非常现实的问题。幸运的是，这种保险可以保护公司免受在线攻击和电子数据丢失。 

• 设备故障： 昂贵的计算机和电话系统倾向于在最坏的情况下崩溃。使用此可选保险附加保护您的设备和企业。 

• 人身和广告伤害： 根据您经营的业务类型，您可能需要购买与版权侵权和诽谤相关的保险。此外，这种保险类型包括错误逮捕，恶意起诉和不当驱逐。

• 租用车辆： 大多数国际收支不包括车辆保险。该保险为车主提供租赁或借用汽车的责任险。 

您从哪里获得国际收支？

确定适合您的业主政策后，就该开始购买保险了。好消息是，许多提供商都提供BOP和背书，以满足您公司的需求。如果您已经有了首选的保险提供商，则可以先查看他们的BOP产品。或者，请咨询当地的独立商业保险代理。此外，保险网站使客户能够比较其所在地区的企业主保单提供者的多种报价。

企业主保单费用多少？

如您所料，BOP定价会因多种因素而有很大差异。您经营的业务类型，地点，甚至年度销售额可能会影响定价，您需要的任何附加签注也是如此。由于餐厅和建筑公司面临更大的客户伤害风险，因此它们的保费往往要高于科技公司和建筑公司。使用昂贵设备的企业也可能要付出更高的代价。根据现场 多少钱，企业主保单的费用通常为每年500美元至3500美元，平均每年的企业支出约为1200美元。

其他保险需求

业主保单可能不是您的小型企业唯一需要的保险。如果您有员工，则在大多数州都需要工人补偿保险。如果您或您的员工在经营过程中驾驶车辆，则您很可能需要为该业务购买汽车保险。根据您的业务，可能还会有渎职，错误和疏忽保险。与企业合作的本地保险经纪人应该能够帮助您确定您的特定需求。 

关于作者

毕业于南加州大学的专业写作硕士课程， April Maguire taught freshman composition while earning her degree. Over the years, she has worked as a writer, editor, and content manager. Currently, she operates the freelance writing business 四月 Maguire Ink and lives in Los Angeles with her husband and their three rowdy cats.